De acordo com uma pesquisa americana, as finanças pessoais são motivo de grandes arrependimentos para 77% dos americanos. Mais especificamente, 22% dos entrevistados lamentam não ter investido mais cedo para a aposentadoria. Nunca é cedo demais para investir, mas, antes de entrar na bolsa, é fundamental se informar. E quando se questiona qual é a melhor estratégia para maximizar os ganhos sem assumir riscos excessivos, os ETFs surgem como uma solução natural. Um ETF (Exchange Traded Fund), também chamado de tracker, é um fundo de índice que busca replicar a evolução dos ativos financeiros subjacentes, geralmente um índice de ações. Os ETFs são emitidos por gestoras renomadas (como BlackRock, entre outras) e, ao contrário de outros fundos, são negociados em tempo real – ou seja, podem ser comprados ou vendidos ao longo do dia, assim como as ações.
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As vantagens dos ETFs
Os ETFs apresentam uma série de vantagens que explicam sua popularidade. Os dois principais benefícios residem, por um lado, na diversificação que proporcionam e, por outro, em seus baixos custos, permitindo a elaboração de estratégias vencedoras.
- Diversificar sua carteira: Seu ETF pode acompanhar o desempenho de um índice de ações, como o Ibovespa ou o S&P 500, mas também de um índice setorial (energia, tecnologia, commodities, bancos etc.) ou de um índice de renda fixa. Com uma única compra de ETF, você replica o desempenho de dezenas, ou até centenas, de ativos!
- Beneficiar de um instrumento de baixos custos: As taxas dos ETFs são acessíveis, em média em torno de 0,30% ao ano, com variações que podem ir de 0,09% a 0,90%. Isso é menos oneroso do que os fundos de ações tradicionais, geridos de forma mais ativa, e muito mais econômico do que comprar individualmente os diversos ativos aos quais o ETF dá acesso.
- Volatilidade reduzida: Como os ETFs são compostos por uma cesta de ações ou outros ativos, seus preços tendem a oscilar menos do que os das ações individuais em um mercado em alta. Da mesma forma, eles são menos vulneráveis a quedas bruscas.
- Otimizar suas estratégias de investimento: Além de oferecer aos investidores acesso de baixo custo a diversos mercados, os ETFs com alavancagem – tanto em posições compradas quanto vendidas (ETF inverso) – permitem multiplicar ganhos ou se proteger, e alguns ETFs “de estratégia” incorporam táticas mais sofisticadas (reduzindo, por exemplo, a volatilidade do ativo subjacente).
As 5 melhores estratégias ETF para seus investimentos
⚠️ Toda construção de uma carteira de investimentos deve começar com algumas perguntas simples: Qual é o motivo do seu investimento? (Por exemplo, para a aposentadoria, para a compra de um imóvel ou simplesmente para acumular uma reserva de emergência). Quanto tempo você pretende investir? Qual é sua tolerância ao risco? Até que ponto você está disposto a arriscar em função do retorno esperado?
Essas perguntas são essenciais, pois as respostas determinam a estratégia mais adequada para o seu perfil. Por exemplo, se o seu horizonte de investimento for de 10 anos ou mais, você pode optar por uma estratégia buy and hold. Em contrapartida, um prazo mais curto pode indicar a necessidade de uma estratégia de swing trading ou de rotação setorial. Suas habilidades em trading, análise técnica e fundamental também definem o nível de atividade a ser adotado, em comparação com uma estratégia puramente passiva de longo prazo.
De qualquer forma, os ETFs são flexíveis e líquidos, permitindo que você se reposicione até alcançar a composição ideal para sua carteira.
Por fim, toda boa estratégia de investimento leva tempo para dar frutos e não deve ser encarada como um meio de enriquecer rapidamente. Assim, é crucial começar a investir com metas que sejam, ao mesmo tempo, razoáveis e alcançáveis.
#1 - O investimento buy-and-hold
É o clássico, comprovado e testado ao longo do tempo. Como o nome indica, uma estratégia de investimento buy-and-hold consiste em comprar títulos financeiros e mantê-los a longo prazo, geralmente por 10 anos ou mais. Graças aos seus baixos custos, à diversificação e à ampla variedade disponível, os ETFs estão entre os melhores investimentos de longo prazo que você pode fazer hoje.
Uma estratégia popular é comprar e manter fundos de índice com baixas taxas de administração. De fato, um fundo de índice amplo, com um horizonte de 10 anos ou mais – por exemplo, um ETF que replica o S&P 500 (como o IVVB11, no contexto brasileiro) – historicamente supera a maioria das carteiras geridas ativamente.
#2 - A estratégia do DCA
Esse método responde à pergunta “Quando investir?”. Para iniciantes e para aqueles que não desejam tentar cronometrar o mercado, o Dollar-Cost Averaging (DCA) consiste em investir regularmente a mesma quantia, independentemente das condições do mercado.
O DCA suaviza os efeitos das flutuações do mercado ao alocar recursos em intervalos regulares, diluindo a volatilidade entre os picos e as quedas (comprando menos ativos quando os preços estão altos e mais ativos quando os preços estão baixos). A ideia é investir um valor fixo – por exemplo, todo mês – em um ETF diversificado de preferência. (O ideal, em termos de relação risco-retorno, seria um ETF global).
Essa estratégia é especialmente eficaz para investidores de longo prazo que desejam acumular patrimônio ao longo dos anos. Ao investir de forma constante, você aproveita os juros compostos e o potencial de crescimento da sua carteira.
#3 - A alocação de ativos
A alocação de ativos consiste em distribuir seus investimentos entre várias grandes categorias, como ações, commodities e títulos de renda fixa, a fim de minimizar o impacto de uma queda acentuada em qualquer uma dessas classes.
O baixo valor mínimo exigido para a maioria dos ETFs permite que os investidores iniciantes implementem facilmente uma estratégia de alocação de ativos adequada ao seu horizonte de investimento e tolerância ao risco.
Por exemplo: Investidores jovens podem optar por investir 100% em ETFs de ações quando estão na faixa dos 20 anos. A longo prazo, essa estratégia tende a oferecer o melhor retorno. Mais tarde, esses mesmos investidores podem antecipar mudanças significativas – como formar uma família ou comprar uma casa – e passar a adotar uma abordagem menos agressiva, aumentando a parcela destinada à renda fixa. Assim, uma forte queda no mercado acionário não comprometerá sua saúde financeira.
#4 - A rotação setorial
Para investidores mais experientes, os ETFs setoriais oferecem uma maneira eficaz de entrar e sair dos principais setores do mercado, como saúde, tecnologia, finanças ou energia. Com a rotação setorial, o investidor pode optar por alocar parte da carteira nos setores que considera mais promissores e, posteriormente, “rotacionar” – vendendo esses ETFs para adquirir outros.
Por exemplo: Se o investidor perceber que um determinado setor está supervalorizado, ele pode vender o ETF correspondente e investir em outro setor que julgar mais promissor para o próximo ciclo.
#5 - Aproveitar as tendências sazonais
Os ETFs são excelentes instrumentos para aproveitar as tendências sazonais.
Vamos considerar duas tendências bem conhecidas:
- A primeira é conhecida pelo fenômeno Sell in May and go away (“vender em maio e se afastar”). Historicamente, as ações americanas apresentam desempenho inferior entre maio e outubro, em comparação com o período de novembro a abril.
- A outra tendência sazonal diz respeito ao ouro, que tende a valorizar em setembro e outubro, devido à forte demanda na Índia antes da temporada de casamentos e do festival das luzes, Diwali.
Um investidor iniciante pode aproveitar a alta sazonal do ouro comprando cotas de um ETF de ouro popular, como o SPDR Gold Trust (GLD), no final do verão e fechando a posição após alguns meses.
É importante notar que essas tendências sazonais nem sempre se concretizam conforme o esperado. O uso de ordens stop-loss é uma precaução recomendada.
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