FIRE Brasil: 5 Regras de Ouro para Alcançar a Independência Financeira

Você quer escapar da rotina de trabalho? Aproveitar seu tempo como desejar? Se aposentar cedo graças a rendas passivas? Então o movimento FIRE pode ser para você. “Independência Financeira, Aposentadoria Antecipada” é o lema do movimento FIRE, que busca alcançar a Independência Financeira e Aposentadoria Antecipada.

O movimento começou nos anos 90 nos Estados Unidos, com o principal objetivo de se emancipar rapidamente de um ambiente de trabalho considerado pouco gratificante. A metodologia FIRE incentiva poupar o máximo de sua renda, adotando um estilo de vida frugal para viver dos seus rendimentos – ou seja, gerar renda passiva que cubra todas as suas necessidades. Os adeptos do movimento FIRE não pregam a ociosidade, mas sim o controle sobre o próprio tempo, dedicando-se a atividades que consideram mais gratificantes do que o trabalho assalariado. No Brasil, os adeptos desse movimento também podem ser chamados de “frugalistas”, já que o objetivo é viver de forma frugal e poupar o máximo possível para se aposentar dos 30 aos 40 anos.

As Regras de Ouro para Alcançar a Independência Financeira

O FIRE é uma metodologia que combina educação financeira com uma estratégia de investimentos. Envolve ganhar mais, gastar menos e investir de forma inteligente a diferença. Três pilares principais compõem a metodologia: austeridade, poupança e investimento.

#1 - Poupar o máximo possível cortando despesas desnecessárias

A regra de ouro que sustenta todo o projeto FIRE é poupar o máximo possível. Isso significa poupar pelo menos 30% da sua renda, e de preferência mais – 50% ou mais seria o ideal. Para isso, o caminho da frugalidade, de uma vida simples e sem despesas desnecessárias, é a chave. Isso implica uma mudança radical no estilo de vida e repensar completamente o seu orçamento e gastos. Adeus assinaturas de Netflix, restaurantes, viagens, lazer, etc.

#2 - Ganhar mais

O outro pilar, para facilitar a economia da maior parte da sua renda, é naturalmente fazer aumentar sua renda. Ser FIRE requer uma renda substancial. Claramente, se você ganha menos de R$250.000 por ano e quer ser FIRE aos 30 anos, isso se torna muito mais complicado, se não impossível. É preciso ser realista. Nessa situação, ou você encontra um emprego que pague melhor ou aumenta o tempo necessário de trabalho antes de atingir o FIRE.

#3 - Investir suas economias e multiplicar a renda passiva

Sua estratégia de investimento é a chave para o seu sucesso no FIRE. O objetivo é focar em investimentos que gerem uma taxa de retorno de pelo menos 4%, permitindo viver dos juros anuais sem diminuir seu capital. As economias podem ser investidas em uma carteira de ETFs 100% em ações para gerar os maiores retornos possíveis (7% ao ano, ou 5% após a inflação). Tenha cuidado para investir em uma estrutura fiscal vantajosa, como a Previdência Privada ou os Títulos Públicos (Tesouro Direto). Outra opção é investir em imóveis para aluguel.

De qualquer forma, informe-se e diversifique seus investimentos. O objetivo é gerar uma renda passiva que, com o tempo, cobrirá todas as suas despesas de vida.

#4 - A Regra dos 4%

Essa regra, também conhecida como a safe withdrawal rate (SWR), é um conceito fundamental no movimento FIRE. Ela significa que, se você tem 25 anos de despesas anuais economizados e retira 4% ao ano, nunca ficará sem dinheiro. A regra se baseia em um estudo universitário publicado em 1998, chamado de Trinity Study, que analisou os rendimentos do mercado financeiro (75% em ações, 25% em títulos) entre 1925 e 1995.

No entanto, alguns consideram essa regra muito otimista e recomendam uma taxa de retirada de 2,5%, ou seja, acumular um patrimônio equivalente a 40 vezes seu custo de vida anual.

#5 - Planejar a Aposentadoria

Essa etapa é fundamental, pois determina, com base no seu perfil (Lean, Fat, Coast, Barista FIRE?), e na sua renda, o valor FIRE que você precisa alcançar e, portanto, o esforço de poupança necessário. Concretamente, isso significa calcular quanto dinheiro será necessário para viver sua aposentadoria antecipada sem estresse financeiro, e, principalmente, em quanto tempo isso será possível. Você precisará calcular o valor a ser investido mensalmente para atingir seu objetivo.

A aplicação da metodologia FIRE exige grande disciplina e planejamento de longo prazo.

Os Diferentes Perfis FIRE

O FIRE não é uma abordagem única, o movimento inclui diferentes perfis, aqui estão os principais.

Lean FIRE

Essa é a abordagem estritamente minimalista e frugal. Ela é ideal para aqueles que estão dispostos a viver de forma simples, gastando muito menos do que a maioria, tanto antes quanto depois de deixar a vida profissional. Dado o alto nível de poupança que essa abordagem permite, seus adeptos alcançarão o objetivo FIRE muito mais rapidamente que outras abordagens. No entanto, é a abordagem mais “magra” e pode não ser adequada para todos.

Fat FIRE

Essa abordagem busca um estilo de vida luxuoso, composto por viagens caras, bons restaurantes e muitos prazeres materiais. Ela é o oposto da abordagem Lean. É voltada para quem tem uma renda muito alta e está disposto a poupar e investir de forma agressiva para garantir uma aposentadoria muito confortável. Por isso, é a abordagem FIRE mais difícil de alcançar.

Coast FIRE

Essa é uma variação híbrida que consiste em não precisar mais poupar para a aposentadoria, deixando a escolha de continuar trabalhando e aproveitar toda a sua renda ou trabalhar menos. Os adeptos dessa abordagem não buscam necessariamente se aposentar cedo, mas sim acumular patrimônio rapidamente para não ter preocupações financeiras futuras. O Coast FIRE se concentra em poupança e investimento para se libertar rapidamente de quaisquer preocupações financeiras futuras.

Barista FIRE

Essa abordagem híbrida consiste em aplicar a metodologia FIRE de poupança e investimento, não para se aposentar cedo, mas para trabalhar menos no futuro, com um emprego de meio período ou mais satisfatório, como trabalhar em uma cafeteria, por exemplo. O Barista FIRE busca, acima de tudo, se libertar das pressões financeiras ao escolher sua carreira futura.