Neste post veremos boas opções para investir R$ 100.000,00, de forma a obter os melhores retornos com essa aplicação.
Como existem diversas possibilidades de investimento, tanto em renda fixa quanto em renda variável, é fundamental ter um bom conhecimento sobre investimentos para optar pelas melhores oportunidades, com vistas a ter um bom retorno financeiro. Isso porque, para quem possui R$ 100.000,00 disponíveis para aplicação em investimentos, a melhor opção é diversificar os investimentos, pois dessa forma poderá minimizar os riscos e ampliar as possibilidades de retorno. Diante desse quadro, serão expostas e analisadas a partir de agora boas opções de investimento tanto em renda fixa quanto em renda variável. Antes de começar, é necessário frisar que em ambas as modalidades existem riscos e oportunidades. Portanto, é sempre bom estudar o mercado.
Isso posto, é hora de falarmos sobre como aplicar R$ 100.000,00. Vamos lá.
Motivos para investir aplicar seu dinheiro
Antes de entrar propriamente no assunto das modalidades de investimentos, faremos uma breve análise sobre o porquê é fundamental aplicar o dinheiro disponível.
Em primeiro lugar, é necessário colocar que a inflação corrói o poder de compra do dinheiro ao longo do tempo. Por conta da inflação, o dinheiro vai perdendo valor e sendo assim, ter R$ 100.000,00 hoje é diferente de ter essa mesma quantia daqui a um ano, por exemplo.
Outro bom motivo para investir o seu dinheiro é planejar o futuro, principalmente pensando na tranquilidade após a aposentadoria. Afinal, quem não quer ter uma vida tranquila na terceira idade? Dessa forma, investir os recursos financeiros disponíveis é importante tanto para evitar perda de valor quanto para planejar a vida financeira após o encerramento da vida laboral ativa.
Quais são os investimentos para se fazer com R$ 100.000,00
Agora que já entendemos a importância de investir seu dinheiro, chegou a hora de falarmos sobre os melhores investimentos para se fazer com R$ 100.000,00. Vale lembrar que o objetivo desse post não é indicar investimentos, mas sim discorrer sobre as diversas possibilidades de aplicações financeiras. Dessa maneira, falaremos das possibilidades em renda fixa e em renda variável. Como já foi dito anteriormente, é altamente recomendável que o investidor diversifique seus investimentos e estude o mercado.
Portanto, ela poderá aplicar o dinheiro de forma híbrida, ou seja, parte em renda fixa e parte em renda variável, aproveitando as melhores oportunidades em ambas. Isso além de possibilitar a maximização dos lucros, também reduz os riscos.
Aplicações em renda Fixa
Nessa modalidade, apesar dos riscos existirem, eles são menores. Por conta disso (possuir riscos baixos), algumas pessoas acreditam que a renda fixa não oferece bons retornos, o que é um grave erro. A renda fixa pode trazer ótimos retornos, desde que a aplicação seja feita de forma racional.
Um fator que sempre deve ser levado em conta, diz respeito ao prazo do investimento. Via de regra, quanto maior o período de vencimento do título, maior será o retorno e, em alguns casos, quanto maior o prazo menor será a tributação.
Isso posto, agora sim falaremos sobre bons títulos para se investir na renda fixa.
Tesouro Direto
Investir em Tesouro Direto pode ser uma boa opção tanto para investidores conservadores, quanto para moderados e agressivos. Isso porque investir em títulos públicos é ótimo para diversificar a carteira, além claro, de ser um investimento com bom nível de segurança. Os títulos públicos têm oferecido rendimentos que vão de encontro ao objetivo de todos os perfis de investidores. Ao investir em títulos do governo, é possível optar por títulos pré-fixados, pós fixados e híbridos, que é a junção de ambos.
Os principais títulos negociáveis são o Tesouro Selic, o Tesouro Pré-fixado e o Tesouro IPCA+.
O Tesouro Selic é um exemplo de título pós-fixado. Já o Tesouro Pré-fixado, é um exemplo de título em que o rendimento é conhecido desde o momento da aplicação. Por fim, o IPCA+ é um caso híbrido, em que uma parte da rentabilidade é fixa e a outra acompanha a variação da inflação.
Aplicar todo o montante de R$ 100.00,00 em Tesouro Direto não é aconselhável, mas sem sombra de dúvidas, aplicar parte desse recurso nessa modalidade, para diversificar a carteira, é uma excelente alternativa.
Para exemplificar, faremos uma simulação. Se um investidor aplicar hoje, no Tesouro IPCA+, R$ 30.000,00, com vencimento para 15/08/2026, obterá uma rentabilidade líquida de 8,76% ao ano, resgatando o valor líquido de R$ 40.984,11.
Lembrando que são valores simulados, utilizando o IPCA+ previsto para o período.
Debêntures
Debêntures são muito parecidos com o Tesouro Direto. A grande diferença é que enquanto os títulos do Tesouro funcionam como um empréstimo ao governo, as debêntures são uma espécie de empréstimo ao setor privado. É na escritura de emissão, emitida quando da emissão da debênture, que as obrigações e os direitos das partes são estabelecidos. Sendo assim, é fundamental e obrigatório a emissão deste documento.
A escritura de emissão deve definir um agente fiduciário para os debenturistas, que pode ser tanto uma pessoa física (PF) quanto uma pessoa jurídica (PJ) (instituição financeira). Independente de ser PF ou PJ, o agente fiduciário deverá preencher alguns requisitos para serem aceitos como representantes dos debenturistas. O objetivo das debêntures é captar recursos no mercado de capitais com o intuito de obter financiamento para as atividades das empresas emissoras. Lembrando que elas são emitidas por sociedade de ações (SAs). Já os debenturistas, tornam-se credores dessas empresas, assegurando assim o direito a serem remunerados por meio de juros periódicos e pagamento do principal no vencimento do título. Lembrando que o vencimento das debêntures é definido na escritura de emissão.
As debêntures são uma ótima opção para diversificação da carteira e que tem bom potencial de retorno.
Aplicações em renda variável
O número de investidores em renda variável, tem crescido significativamente nos últimos anos. Isso porque, apesar dos riscos serem maiores do que na renda fixa, o potencial de retorno também costuma ser maior, atraindo os investidores mais agressivos. Mas isso não quer dizer que os conservadores e moderados não possam encontrar boas opções nessa modalidade. Existem sim, investimentos em renda variável que oferecem bom nível de segurança.
Portanto, apresentaremos agora opções de investimento em renda fixa que são boas oportunidades para qualquer perfil. Vamos lá.
Investimento em ações
O mercado de ações é disparado o preferido dos investidores brasileiros. Alavancado pela facilidade de informação, principalmente por conta dos FInfluencers (influenciadores digitais do mercado financeiro), o número de traders tem crescido de forma exponencial a cada ano. O alto potencial de retorno oferecido pelas ações, é o principal motivo para esse aumento. Obviamente, o risco também é alto nesse universo. Mas se bem estudado, pode ser uma ótima opção para diversificar a carteira.
A grande vantagem de investir em ações é que existem opções para quem busca segurança, como é o caso das ações das empresas estatais e opções para quem está disposto a correr um risco maior, como é o caso das Small Caps. No caso das estatais, a possibilidade de valorização dos ativos é menor, mas em compensação, há o pagamento periódico de grandes volumes em dividendos. Já as Small Caps, tem um potencial de valorização muito alto, mas em compensação, os riscos também são bem maiores.
Definir objetivos e metas é fundamental para quem já investe ou deseja investir em ações. Isso porque para se ter sucesso nos investimentos, é preciso saber onde quer chegar e o que se pretende alcançar.
Investimento em Câmbio
As aplicações com base em moedas estrangeiras são chamadas de aplicações em câmbio. Esse tipo de investimento tem se mostrado uma boa opção, principalmente, nos últimos anos, com as moedas estrangeiras se valorizando frente ao real. É uma boa opção para proteger os recursos das oscilações pelas quais têm passado a economia do país ultimamente. Isso porque, é possível encontrar investimentos em fundos cambiais, que mantêm uma porcentagem muito boa de proteção do patrimônio investido.Os fundos cambiais são uma das modalidades mais procuradas quando o assunto é investimento em câmbio.
É possível obter ganhos com os investimentos em câmbio tanto na variação da moeda quanto em sua cotação. Nesse momento, por exemplo, o dólar tem sofrido forte pressão para cima, por conta da transição de governo que está em andamento. Como há algum temor por conta da expectativa da política fiscal e econômica do futuro governo, a moeda tem se valorizado frente ao real e isso pode ser uma oportunidade para investimento, principalmente em fundos cambiais.
Outra boa opção de investimento em câmbio pode ser as operações no mercado futuro, já que há uma segurança maior, trazendo maior proteção sobre o patrimônio do investidor. São várias as possibilidades de investimento em câmbio. Cabe ao investidor estudar esse mercado e optar pelas alternativas que melhor se encaixam ao seu perfil.
Conclusão
Mais uma vez vale lembrar que esse artigo não tem o objetivo de indicar investimentos, mas apenas apresentar boas opções de investimentos em renda fixa e renda variável. O recomendável é que o investidor que conta com um montante de R$ 100.000,00 para investir diversifique seus investimentos, estudando o mercado para não perder oportunidades e para se precaver de maus investimentos.
É recomendável ainda que em alguns investimentos o objetivo seja proteger os recursos, enquanto em outros, ele opte por correr maiores riscos, com o intuito de obter alta rentabilidade.
